最高法规范民间借贷 年利率超出36%部分无效

最高人民法院日前发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，《规定》明确，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息；但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效。

　　最高人民法院6日举行新闻发布会，通报《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的有关情况。

　　杜万华就关于民间借贷的利率与利息表示。利率的规制是民间借贷的核心问题，也是《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》重要内容之一。党的十八届三中全会确定了金融市场化改革，其中一个很重要的方面就是利率市场化。

　　杜万华强调，利率市场化绝不意味着利率无限化，更不意味着利率无序化。必须对民间借贷利率的上限进行管控。对民间借贷利率的管制，除应当考虑政府及金融监管部门监管的便利，还要考虑作为市场主体的借贷双方的真正需求。

　　中国正规金融市场的贷款利率，正处于一个变革时期，经历了从国家统一贷款利率，到依据国家基准利率上下限浮动利率，再到2004年取消贷款利率浮动上限，2013年取消浮动下限的变迁过程。而在中国司法实践中，普遍使用央行公布的贷款基准利率作为裁判中的“银行同类贷款利率”。

　　杜万华指出，随着中国利率市场化改革进程的推进，以基准贷款利率的四倍作为利率保护上限的司法政策的变革势在必行。民间借贷利率上限究竟如何进行调整，采纳何种模式，固定利率上限标准如何予以确定，这一系列审判实践中的问题亟待回答。

　　杜万华还介绍，《规定》有关民间借贷利率和利息内容主要包括：1.借贷双方没有约定利息，或者自然人之间借贷对利息约定不明，出借人无权主张借款人支付借期内利息；2.借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息；3.预先在本金中扣除利息的，人民法院应当按照实际出借的金额认定为本金；4.除借贷双方另有约定的外，借款人可以提前偿还借款，并按照实际借款期间计算利息。

　　此外，这一部分还对逾期利率、自愿给付利息以及复利等问题作了规定。